自2020年初起，新冠肺炎突襲全球，其病毒特性由起初的高殺傷力及中度傳染性，一直變異至今天的較低殺傷力但極高傳染性。然而，與當年的沙士疫情一樣，爆發的除了是嚇人的病毒外，還有大眾對保障類產品的需求和興趣。

香港人，10個有9個買左醫保後都係將計劃放床下底，這樣大錯特錯！香港的保險公司產品競爭激烈，因此，推陳出新的速度實在一日千里。包括保險條款及保障範圍都持續向更好的方向前進。而醫保並沒有「現金價值」，亦即無儲蓄成份，退出醫保並不會獲發你已繳的保費。

投資過儲蓄保險的你會知道，計劃書內出現多個回報。一般會是一個較低的保證回報，以及按不同情境推算的非保證回報。非保證回報當中亦有不同分類，例如：累積週年紅利、累積週年紅利的利息、以及特別紅利等。

無論現時或過往，這類保險式投資計畫一般有A/B戶口之分，A戶口設計類似計畫的最低存款額，在改革前，如果客戶在計畫成立初期（首1-5年）急需資金並希望取消帳戶或退保，A戶口退保費用可能高達帳戶餘額的9成，實際能夠收取的退保價值只有帳戶餘額的1成，對客戶非常不公平。

自從香港在2019年公佈扣稅三寶，包括：可扣稅自願醫保（VHIS）、合資格延期年金（QDAP）和強積金可扣稅自願性供款（VTC），大眾對購買QDAP的認識有所提高，以致一些讀者來信希望我們可以進一步比較QDAP與儲蓄保險的優缺點。

早期進行保費融資的客戶大多希望以較少的投入金額，買入更大額度的保障。近年，在客戶的投資需求轉變及保險公司推出新產品配合下，保費融資的適用面更廣，更能配合不同客戶的需要。

根據匯豐近期的一項調查發現，亞洲富裕人士（年收入10萬美元或以上）對於照顧年邁父母仍然感到一定的財務壓力，九成香港受訪者表示會負擔年邁父母的生活和醫療開支，超過四成香港受訪者認為父母在晚年仍將面對重大財務挑戰。

對一般人而言，我們所認知的通脹幅度大約每年2-3%左右，不痛不癢的。但原來香港的醫療通脹水平達每年9%！受惠於醫療技術的進步，新療法和新藥的推出令我們都希望獲得更好的醫療服務。但是，香港人口老化，公營醫療飽和，大大加劇社會對私營醫療的需求。