另類的借貸低風險投資
近日不論是中國股市或美國市場都有不同程度的反彈，正正完整說明上一篇市場展望當中描述的「嘗試摸底可能導致最終高追」風險。在加息週期之下，以及經濟週期較後的時間，我們仍希望把握不同的投資機遇。在過去的市場展望中，我們重點討論基金相關投資議題。而現實中，香港的金融市場優勢仍然尚有很多投資工具有待我們發掘。在本月的市場展望中，我們將討論一些相對少見的投資項目，希望為客戶帶來煥然一新的思考角度。
對長期投資者而言，能夠獲得一定程度的超越通脹回報絕對是投資的核心目標。通脹對投資而言像是一個門檻，只有在翻過門檻後的回報，才算是真回報。打個比喻：你現在要經營一門零售生意，並承租了一個地鋪。無論你店鋪生意如何，租金都會取掉了你一部分收益（和通脹一樣），亦只有當你的店鋪營業額超過店鋪所需租金，你才算真的有利潤。承上所述，作為老闆的你，為了將收益最大化，你會聘請不同員工，包括收銀員、銷售員、清潔員等等。你會聘請他們並不是因為你不懂他們的工作，而是你希望槓桿你店鋪的每一分時間，將收益最大化。這些舉動，套用在投資世界亦有異曲同工之妙，在通脹甚高的未來世界，將投資收益最大化變得更是必須的。
一般人覺得借貸投資與低風險夠不著邊。我們亦遇過很多客戶的第一個問題是：「我又唔係冇錢，點解我要借錢啊？」回到上述的比喻，你記得你為什麼要聘請員工嗎？同樣，借錢的目的無非便是希望在同一個時間內，將利潤最大化。事實上，不同金融機構亦只會將錢借給「有信用」的人。何謂有信用的人？只有有資產/具收入的一群會有機會以相宜的利息借取相對大額的資金。反觀日常生活中，我們可能遇到一些理財失敗的人，他們所借到的金額一般不多，而且利息甚高。這種借貸和我們正要討論的，完全是兩碼子事。至於風險，套用上述店舖的比喻，無論你的店內是否只有你一人在場，相信經營風險亦差不多吧？當然，在投資市場內，尋找和自己的風險接受能力匹配的工具/產品是必須的。接下來，就讓我們看看如何利用借貸進行坊間普遍認為最安全的投資：定期存款。
就像在超級市場購物一樣，多買一般都能獲得更多折扣，在金錢市場（借貸）上亦一樣。在我們的家庭財務規劃服務中，一些客戶會透過我們開立私人銀行帳戶，然後向私人銀行借出相對大額但利息相宜的資金進行投資。以下是我們客戶的真實個案：
私人銀行的大額定期存款一般派發較高利息。例如1億港元的9個月定期存款可以獲得3.15%年利率派息。客戶陳先生將1000萬港元存進他的私人銀行帳戶，並借出9000萬港元，及後將所有資金進行上述的9個月定期存款。9個月後，陳先生的總借貸利息為1.35%年利率或91萬港元，而定期存款派息則為236萬，淨利潤145萬。
透過簡單如定期存款的低風險投資，加入借貸的槓桿效果亦能創造不俗的利息回報。以上述定期存款回報為例，在9個月內使用1000萬港元本金賺取145萬港元回報，實際上為客戶帶來超過19%年利率投資收益。不過，上述操作只不過是借貸投資的冰山一角，請與你的 THE HAIDER 家庭財務教練聯絡，他們將與你一起找出最適合你的資產管理方案，透過資產增值，資產保護和資產傳承進一步將得來不易的財富放大，鎖定及轉移。
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