《信報》專欄
延期一年舉行的東京奧運已經圓滿結束。全港焦點主要落在香港運動員合共奪得1金2銀3銅的史無前例佳績上，但筆者卻留意着一位「體操媽媽」，所說的是來自烏茲別克46歲的Oksana Chusovitina。本屆是她第8度在奧運會亮相，這個紀錄前無古人，亦是體操項目中歷來最年長的參賽選手。
原來，Chusovitina堅持踏上賽場，背後藏着一個感人故事——其兒子患上白血病，為了給他治病，本已退役的她於是決定「出山」贏取獎金。從這位「體操媽媽」身上，令人看到運動員以至媽媽的堅毅精神，亦令筆者從運動員角度思考退休理財規劃。
及早制定退休計劃
首先，運動員生涯十分短暫，且看Chusovitina，破紀錄地參與了8屆奧運，也只是46歲而已。但高峰過後，如何安排人生計劃也是一個難題。因此，他們應該比普通「打工仔」更早未雨綢繆制定退休計劃。
事實上，很多人在臨近退休時才開始進行規劃，譬如65歲退休，就在50歲甚至55歲才規劃；其實，只用10至15年時間籌備退休後生活，已經太遲，最好是在事業與家庭穩定時，就開始評估退休後的情況。例如先決定好退休年齡，並因應退休後的開支，計算出所需的儲備，然後按照儲蓄及投資計劃，逐步達成目標。
養成儲蓄習慣是第一步
盡早養成儲蓄習慣，是理財的第一步。無論透過開源，抑或節流，總之就要強逼自己儲蓄，儲蓄金額多少不是問題，可以循序漸進增加，積少成多，並且進行投資，從而利用複息效應，滾存時間愈長愈好。
假設投資年回報率為5%（約相當於強積金計劃實施至今的年回報率），15年時間已可翻倍。由此可見，早於30歲開始投資，與50歲才開始投資，累積的資產價值相去極遠。
市場上有不少保險產品，可助投保人達到儲蓄及投資的目的，例如儲蓄保險、投資相連壽險，以及年金計劃等，後者更可讓投保人分期繳付保費（可視作定期進行儲蓄），並滾存一段時間後，在入息期收取年金收入，自製長糧，而合資格延期年金（QDAP）還可扣稅。
考慮退休金提取方式
最後，假如一切按步就班，目標達成，所需退休儲備已穩當準備好，怎樣提取才能妥善安排好每月生活費，也是需要考慮的問題。當然，這視乎個人生活成本及消費狀況，一般而言，筆者建議利用「4%法則」，即是每年提取4%的退休儲備，其好處是不會過度消耗資金。
總括來說，無論是否運動員，退休理財需要長遠計劃，因此要及早安排方為上策。
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