又要威又想帶頭盔？

你曾經一定有渴望將資產長期增值的心，但奈何無時間、無能力、甚至因為一次錯誤決定便對投資避之則吉？你最終將輸得更慘。

如果你習慣今天只砍今天柴，你將無法停止工作，無法享受生活。

本文章除了為投資新手而寫，更為一些遇上投資挫折打算終身拒絕投資的人而寫。香港人熱愛儲蓄，同時熱愛股票，牛市的出現讓所有人自以為股神、人人一夜間成了投資專家。牛市的瘋狂實際只讓人沈醉於投機之中，當牛市爆破後熊市來臨，大部份人所追逐的回報其實只是曇花一現。2017年港股「大時代」後，超過62%股民回報低於5%，39%投資者沒有回報或虧損，所以相信我，你並不是唯一。股票市場終歸是零和遊戲，有贏家必有輸家。務實一點，當我們作為散戶衝進市場時，你憑什麼有信心必定能站到勝利的一方，並成為笑到最後的那位？

我們認為，最不幸的是那些因為一次虧損而決定終身遠離投資的人。你知道嗎？生活中最大的敵人是「通脹」或「不投資風險」。即使短期通脹率為2%，看似無害，但30年以來美國消費者物價指數（CPI）的總升幅已達91%！一般人的工作生涯遠不止30年，如果你沿途不作任何投資，你今天所儲的每100元，30年後將都只剩下10元的購買力。退休生活將與你無緣，我並沒有絲毫的誇張。

搵錢無非希望提升生活質素，別讓「通脹神偷」偷掉你的光陰與生活。

為什麼投資？這個問題相信各人自有答案。在沒有投資的情景下月儲蓄$5000，30年後擁有180萬資產。按官方通脹率2%計算，購買力卻只剩約124萬，貶值超過30%。

你的人生當中，有很多目標或理想（如旅遊、置業、創業等）都需要用金錢來達到。金錢的多寡無可否認影響理想實現的質素。個人的賺錢能力有限（隨學歷、行業、和健康而變化）。打工仔的賺錢能力過了中年便日漸下降。面對此等人生困局，及早進行投資是你的出路。由於投資回報並不會因高齡而下降，反而因為給予的時間足夠而在複息效應下獲利上升。缺乏投資，你今天將只能砍今天的柴。即使你有優厚的月薪為你帶來片面的安全感。萬一失去工作（無論出自什麼原因），你都將必然為明天擔憂。最終，你更因沒有投資而在理想退休年期後被迫繼續工作，繼續每天砍柴。

除了個人層面，宏觀而言，世界經濟在人類文明進步下長期成長。但對絕大部份人來說，實在無感，因為打工仔在經濟成長中獲益少之又少。不過，透過投資你可以成為企業的股東，實際參與企業利潤的增長而獲益；又或者成為債主，獲得穩定的債息收入。從1994年開始，企業成長快速拋離員工時薪的加幅。當你仍然選擇過依靠月薪收入的日子，未來財富累積速度將遠輸資產擁有者，這樣有讓你更了解投資的必要性嗎？

當你了解投資的初衷，你的資產將有效地生出「錢子」和「錢孫」，你將可獲得能隨時動用的第二收入。正確的投資方法很可能比你所認識的簡單，讓我們一起來進一步深入了解？

基金是投資新手的安全頭盔

如最終到達同一目的地，同一速度下，有遊艇又何必坐舢舨？在香港，截止2019年尾，認可基金總數為2,165隻。當中，股票基金共960隻、債券基金共471隻、追蹤市場表現的指數基金共176隻。一般人可能覺得基金是相當難懂的資產類別，因為其數量和各分類太多而不能作單一定義。事實上，基金代表集合投資人資金而作出統一投資的舉動，下文所述的基金主要為股票和債券基金（佔基金總數66%）。

基金將大眾的錢集合並投進受託帳戶，而基金經理將負責管理帳戶內的資產（是的，基金經理實質並不擁有資產，只有管理交易的權力）。基金經理因基金的投資目標選擇不同資產（可以是股票、債券、貨幣甚至房地產），所以，不同基金的風險可以非常不同。一般而言，基金公司和基金經理將從資產中收取0.5%至2.5%管理費用，用作支付行政費、交易費和經理人薪金或研究費用等等。那為什麼新手應利用基金踏出投資的第一步呢？

1. 先天的分散投資

如上方附圖的研究發現，當持有越多股票（或任何其他資產）所面對的單一股票風險（Stock Specific Risk, 如企業風險）將被分散並下降。如你希望減低承受無謂的投資波動風險，又自問無能力管理數十隻股票/債券，基金投資可能適合你。一般基金最少持有數十甚至上百隻股票，一些債券基金亦持有超過400隻債券，大幅減低單一債券的違約風險。這樣以來，你所承受的風險主要只剩市場風險，如市場情緒等。

2. 專業管理團隊

當你進行長期投資為的是希望提升生活質素，你又何苦浪費生活中的美好時光埋首研究各股票/債券的投資前景並作出繁瑣的買賣決定？透過基金投資除了可以一次過買入大量分散資產外，你更如同聘請專業基金經理及其團隊替你進行專業管理。基金經理的主動管理模式可以替你在合適時機買入或沽出某些股/債，他們的研究團隊甚至實地參與各企業的股東會議及其運作，消息更靈通之下，讓整體投資組合更有機會跑贏大市或某市場整體表現。

3. 基金交易簡單，入場門檻較低

基金交易流程與股票類似，非常簡單。相對於某些大型股票，基金的入場門檻甚至更低；對於有興趣投資債券的讀者們，基金的入場門檻實在吸引得多（普遍的債券投資門檻為50萬港元左右，而基金一般為數千元）。而不同的基金投資方式與計劃更加令投資者進入市場的方式更靈活，無需等到存有某數額金錢才能參與。甚至乎，一些投資計劃只需每月$1000港元已經可以建立持有數隻基金的組合，有助你踏出投資的第一步。

4. 基金選擇眾多

基金種類繁多是基金投資的另一優勢。無論是股票或者債券基金，都可能專注投資於某國家、行業、地區或投資主題。當你希望建立投資組合時，可以從中挑選到符合市場趨勢的投資標的，並且只需要透過一個基金戶口便可以輕鬆管理跨國、跨行業、跨時區的國際化投資，讓你真正把握環球的投資機遇。

5. 容易管理資金流

這一好處經常被投資者所忽略。如你單純的購買股票或債券，你未必能夠獲得穩定及定期的股息或債息現金流（可能每年、每季才拿到）。透過選擇如每月派息的債券基金，派息將類似月薪一樣每月定時存進你的帳戶裡。基金派息除了比單一股/債更穩定之外，派息日期更加讓你更有預算。

利用基金成為讓你的資產在彎道超車的投資工具。

用對的投資方式，讓你的投資回報捷足先登。不單止基金的種類選擇繁多，連投資基金的渠道亦是五花百門。如果投資者目前已經有較大筆儲蓄，希望立刻就將儲蓄轉化成有效的基金投資組合，可以選擇以直接基金（Direct Fund) 方式買入基金，一般渠道可能收取0.8% - 2%不等的買入收費，賣出時一般沒有手續費。不過，直接基金渠道一般沒有附帶的投資意見服務，投資者可以預先詢問並了解所享有的售後服務再作選擇；如果你目前還未有大筆資產可以投入投資，我們建議你可以考慮利用各式的月供平台，用較低的每月金額滾存資產。一些較新的網上平台可能以非常低甚至零手續費作招徠，而投資選擇可能被侷限在某些二線基金。加上平台一般為自助買賣並無任何投資意見作跟進，未必適合投資新手。因此，一些以保險形式作基礎的月供基金計劃變得越來越普遍，除了可選不同類型的優質基金外，更有專人負責售後服務，十分適合投資新手作為起步之選。但此類計劃仍需小心認清當中將有多少資產被用作「保險費」，小心墮入假投資，真保險的銷售陷阱。最後，我們建議投資者先與你的家庭財務教練妥善溝通，最終選擇一項適合你的投資組合和渠道，以確保你獲得期望的收益率。

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