「退休是一項長期目標。正如我們的調查所顯示，與其屈服於『逃避』的本能，並讓短期波幅打亂您的財務未來，不如正面『迎戰』。」- 摩根資產管理
從研究或文章裡得知，不同年代的人對退休金儲蓄預期不同。大體而言，普羅大眾還是較晚才意識到退休積蓄的重要性。不同的理財專家一直推動大眾儘早開始退休儲蓄計劃。目的其實不在於推銷，而在於我們年輕時所擁有的風險承擔能力。把投資年期拉長能夠更確保在長期能夠獲得正回報。
根據摩根資產管理近期的一項調查顯示，年輕人（30-40歲）對退休儲蓄金額的預計比老一輩（51-60歲）更少。年輕人認為$360萬港幣便已經足夠退休生活，相對之下的老一輩則預計需要$430萬港幣，兩者差距$70萬港幣。
問題是，年輕一輩有著更長的預期壽命。女性比男性的預期壽命長6年（女性平均預期壽命87歲，男性81歲），而女性的預期退休年齡比男性早2年（女性平均預期退休年齡61歲，男性63歲）。因此女性需為額外的8年退休時間做出更豐富的規劃。
現代女性大多希望能夠達到經濟獨立。但觀乎數據，女性反而更缺乏退休方面的規劃。傳統上，作為家庭主婦的女性，她們的退休生活水平受男性的儲蓄/收入水平所影響。當現代女性跳出傳統框架，希望在年輕時經濟獨立，更需注意退休後所面臨的長期開支。
這樣意味著，香港年輕一輩對退休儲蓄認知不足，他們期望在未來用更少的退休儲蓄應付更長的退休生活。考慮到通脹的影響，假設退休人士在退休後仍持續投資，並將$360萬港幣投資30年，每月仍然可得港幣$12,700的被動收入。但是，倘若在退休後便停止投資，每月的預算便會降至港幣$6,600。
觀乎同一研究所示，如希望維持相同生活方式，女性的退休儲蓄需要有$360萬港幣，而男性則需要$440萬港幣。但是，女性的預計退休積蓄比男性少29%，將面臨更大缺口。結果女性所需的退休資金比其預期積蓄多25%，男性則多14%。而且，女性一般較男性更偏好穩定/保守的投資策略。研究指出只有70%的女性投資股票，而男性則有93%。在退休期比男性更長的情況下，如投資組合內缺乏長期增長元素，將大幅提高「過早花光積蓄」的風險，同時減低了累積足夠財富支撐退休開支所需的機會。
我們建議，女性應利用長壽的優勢，將投資年期拉長，減低市況短期波幅對投資的影響，並承擔適度風險以提高長期回報表現。其實，調查結果是一個警號，提醒讀者們如希望用更低的儲蓄金額滿足退休需求，便須儘早訂立長期儲蓄計劃。妥善建立及管理好你的退休計劃不難，難在有沒有人能夠給予充足的意見，助你踏出穩健的第一步。
有興趣的朋友可以瀏覽在部落格上的不同文章，如果您對以上仍然存有疑問，或者需要更多相關意見，歡迎聯絡我，我非常榮幸的能與讀者們交流及解開您們的疑問。
免責聲明：本文內容僅供參考之用，不構成任何投資建議及邀約，請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險，過去表現並不代表將來表現。投資產品之價格可升可跌，甚至變成毫無價值。作出投資決定前，應向獨立專業的理財顧問查詢。筆者已盡量確保所提供資料（包括數據）之準確性及可靠性，惟並不表示該等資料可作為消費者的指引，倘有關資料之任何不確或遺漏等，所引致消費者有任何損失或損害，一概毋須承擔相關責任。所述之計劃視乎個別產品供應商而定，有關產品計劃之詳情及細則，以產品之主要說明文件為準。
Comments