早期進行保費融資的客戶大多希望以較少的投入金額，買入更大額度的保障。近年，在客戶的投資需求轉變及保險公司推出新產品配合下，保費融資的適用面更廣，更能配合不同客戶的需要。目標包括：以保費融資活化物業，讓自住物業帶來收租效果、整合資產配置並將不穩定或高風險資產的獲利轉移到穩定增長部份，以加快資產累積速度等。近日，當各央行一同以降息及擴充資產負債表應對經濟下滑威脅，我們將步入另一次長期低息期，把握好這段時期能讓保費融資的利潤更為可觀。
保費融資的優點
賺取息差，而且風險極低。保費融資與一般槓桿式投資如「孖展」不同。儲蓄保險一般有保本功能，保證現金價值年年上升。需注意的是，你所利用的儲蓄保險產品結構。保證現金價值越高的產品，一般能提早投資回本期。第二，保費融資可以進一步縮短儲蓄保險的整體回本年期，更可以借用更大的資產值享受派息所帶來的複息效應優勢。
另外，我們認為保費融資是有週期性的，因此在低息環境下更具競爭力。如同一些客戶的樓宇轉按安排一樣，在低息環境下不同金融機構將更勇於推出融資相關的產品或服務優惠，令希望利用保費融資達到個人理財目標的客戶受益。
保費融資的缺點
一部份投資者可能擔心如果保單所屬的保險公司倒閉該如何是好。在法律上，保險公司並不直接持有客戶資產，客戶所繳交的保費實際上將保存在信託公司手中。一旦遇上保險公司倒閉，客戶的保費並不能用以償付保險公司負債。
第二，保費融資的缺點必然是世界重新步入加息週期令融資成本上升，繼而令回報受壓。所以，再次證明投資者必須小心選擇儲蓄保險產品。除留意回本期外，更要留意保險公司的派息政策，派息是否穩定，以免承受派息波動的風險。自2017年起，保監局已經規定保險公司必須在網上公佈所有產品的派息率，保險公司的派息穩定性及政策可謂一目了然。
另外，為降低加息風險，進行保費融資時可以留意借貸利息是否有最高上限限制。我們在日常進行的融資計劃擁有建基於最優惠利率的最高利息限制，如此便能夠替客戶大大減低融資成本的長期風險，令融資計劃可成為較長期的配置方案的一部份。
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