你的資產能滿足未來退休生活嗎？

一項由渣打集團進行的《全球財富預期》調查發現，過半富裕人士資產不足以滿足他們整段退休生活開支。所以，事實證明，無論你是否富裕，人們總對退休或資產傳承方面保有疑問和擔憂。坐而言不如起而行，唯有認真研究過自己的長遠個人目標，才能找到合適的生涯規劃方案。

以香港為例，富裕一族平均在60歲時擁有近$2,000萬流動資產。金字塔最頂端的一群則擁有約4,000萬流動資產。諷刺的是，他們的資產預料都只能應付10-15年的退休生活開支。當然，這是按他們保持目前生活質素而計算。雖然退休生活豐儉由人，但誰也不會想在退休後，被迫降低生活質素吧？所以，高資產並非必勝。加上，現時高齡人口佔比持續上升，導致醫療通脹等開支進一步上升，令退休及傳承規劃由奢侈品變成必需品。

在2025年或更早，香港將步入超齡社會，與日本齊名。65歲以上人口將佔整體人口達22.10%，走勢到2060年才達頂峰，屆時退休人口將佔整體人口超過35%。退休人口的大幅上升意味醫療需求的上升，亦意味著本已收費高昂的私家醫療服務將更為昂貴。單單這項因素，缺乏穩妥的退休規劃方案，將導致未來用於傳承的資產大幅縮水，未能符合高資產客戶對「富足三代」的期望。

另外，我們所接觸的客戶一般都希望將退休和傳承同時規劃。退休後既無收入，開支甚至比起以往更高。所以，當資產峰值在退休前出現時，我們將把握時機讓資產繼續穩定增值。在保持現時的生活質素的同時，讓資本繼續在長達30-40年的退休期內穩定增長，令下一代所獲資產更豐厚。

退休傳承規劃對高資產客戶是如此重要。根據摩根資產管理的調查指出，71%受訪者認為有需要及早進行退休規劃。諷刺的是，在同一研究中，43%受訪者並無任何退休規劃，過半人士更加認為需待特定歲數後才開始相關規劃。另一份由泛美人壽保險進行的研究也發現，接近60%受訪者並無訂立傳承規劃。

由此可見，與其他理財規劃個案一樣，客戶一般習慣將決定推遲，就連高資產客戶都不例外。幸好，在泛美人壽保險的統計下，發現資產越高人士越早意識到需要進行穩妥的退休傳承方案。當中在「您認為傳承規劃是個人還是家庭的決定？」的問題下，資產越高的一群越認為規劃同時是個人和家庭的決定，突顯他們認識到與家人充分溝通是建立完整退休傳承規劃的一大關鍵。

資產規劃從來不是簡單的議題，所需執行時間長達數年，更何況是涉及資產傳承等內容？我們希望能夠幫助有類似疑問的客戶，同時成為你退休規劃路上的執行者和可信賴的夥伴！

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