自從香港在2019年公佈扣稅三寶，包括：可扣稅自願醫保（VHIS）、合資格延期年金（QDAP）和強積金可扣稅自願性供款（VTC），大眾對購買QDAP的認識有所提高，以致一些讀者來信希望我們可以進一步比較QDAP與儲蓄保險的優缺點。
近年，在監管機構大力推動下，儲蓄保險產品的非保證回報成份基本已全數實現。同時，各大保險公司推出不同合資格延期年金產品。對希望為自己退休作打算的客戶而言，經常在合資格延期年金與儲蓄保險中取捨。其實，只要知道4項要點便不需要這麼煩惱！
第一，若果你希望能夠節省稅款，唯有投資QDAP可以滿足你的目標。投資於QDAP每年最多可獲$6萬免稅額，即每年共節省$10,200稅款！QDAP的最早可提取年金年齡為51歲。不同產品有不同的提取年期，要小心選擇合適的產品。
第二，對於一些稅務負擔不高或已享有稅務優惠的人士，他們可能更關注資金靈活性。畢竟提取年齡對他們來說有點遙遠，自己也不願意把資金投進一個像強積金一樣短時間內只投不出的產品。關注資金靈活性的客戶可以選擇儲蓄保險，一些一次性的儲蓄保險在第二年便已可作出提款安排，比起合資格延期年金靈活得多。
另外，儲蓄保險亦能同時照顧你的退休資金流需要。現時的儲蓄保險大多都能提供定時提款功能，能夠按投保人要求在指定年期定時轉帳提款，而且提款期並無限制，就像年金一樣，非常貼心。
第三，QDAP的回報部份含有較低的非保證成份，理論上應該更容易達到所標榜的回報。所以，如果你希望以最穩定，近乎無風險的情況下安排退休收入，投資合資格延期年金該是一個不錯的選擇。不過要注意的是，QDAP回報可能長期跑輸通脹。在有限的年金期下，亦可能導致晚年時購買力越來越低。
第四，不同的合資格延期年金及儲蓄保險具有不同的投資額。QDAP要求每年繳交最少港幣$36,000保費，並且需連續供款至少5年。而儲蓄保險具有一次性繳款、月供、年供等更多選擇。如果你並不能充裕地安排連續數年的高額供款，儲蓄保險會是你不錯的替代品。
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