你有多少資產是「被管理」的？

環球經濟正加速步入知識年代，不論是增值、退休、還是傳承等生涯規劃方案，都因市場變得更大更快而更為複雜，讓一般客戶在處理規劃時更吃力。同時，現代人更講求生活平衡，希望無需花費過多時間便能完成財務規劃工作。於是，資產管理行業便如雨後春筍般在世界各地遍地開花。

根據統計，全球被管理的資產規模達101.7兆美元！在亞洲高資產淨值人士資產規模達43.3兆美元，並以每年16%速度增長的情況下，亞洲地區被管理的資產規模只有16.2兆美元。由此可見，資產管理行業在亞洲地區還有很大的增長空間。另外，在退休規劃方面，全球退休金規模達到56.5兆美元，而亞洲部份同樣只佔6.5兆美元左右，佔全球規模的11.5%。

在歐美及一眾發達國家，財務策劃早已成為一門專業。無論是高資產客戶還是普羅大眾，大家都希望尋求理財相關的專業意見。除期望自己能夠在財務策劃上早日走上康莊大道之外，更希望達致財務自由。反觀亞洲，資產管理行業發展起動較晚，直至近年中產人數大幅上升，財策服務才顯得短缺。包括銀行及保險行業等相關機構都加入競逐這塊灸手可熱的大餅，急起直追。

然而，亞洲地區的資管行業成長，建基於一項重要因素：人口老化。據台灣經建會人力規劃處研究顯示，人口老化已成為全球大趨勢。尤其是在亞洲，此趨勢的形成速度冠絕全球。到2060年，香港高齡人口所佔比率將達到36.84%！位列全球第七，台灣更加以39.27%排名第二！

在預期壽命更長、公營醫療超負荷、市民希望獲更佳醫療服務及退休生活的背景下，亞洲人將比以往更關注醫療保健以及退休規劃等議題。以上議題正是財策專業所在！在大中華地區的傳承概念下，高齡人口佔比的飆升意味著傳承相關需求進一步提升，長遠將為資管行業帶來更多機遇。

同時，儘管財策需求增加，安永在2019年全球財富管理報告中提醒，客戶並未對特定機構保有忠誠度。因素包括：財策人員的違規行為導致機構形象低落、財策人員服務未如理想等。此時此刻，正是行業參與者重新定義行業價值的理想時機。

安永在報告中進行了一項針對26個國家或地區，合共2,000名資管客戶的調查。以了解他們認為資管服務最重要的是什麼。結果包括：

1. 顧問在客戶人生大變時需把握時機提供更好服務；

2. 高資產和年輕客戶最傾向於更換財務策劃機構；

3. 財務策劃師能提供解決方案比產品和服務更重要；

4. 大型機構的收費定價模式需改變，以配合日益複雜的客戶需求。

另外，超過50%客戶表示他們尋求以人生目標為主的財策方案，而不僅僅是理財商品。同時，研究預計獨立財策顧問和金融科技財策機構之客戶增幅最大，但超過40%的客戶認為現時的財策機構收費不合理。安永提出，客戶更需要的是財富規劃和建議，但由於產品和服務的分散性和收費結構的複雜性，令客戶往往猶豫不決，而這些零散的服務通常無法滿足客戶的全部需求。

按以上所述，未來資管行業的發展應更注重具體的目標導向，如大學教育基金、退休資產規劃和遺產傳承規劃。同時應額外關注客戶的日常財務管理，以財務獨立為目標，從而滿足更廣泛的人生需求。理財規劃當中重要一環便是資產配置（Asset Allocation），要做好這部份配置必須將個人/家庭的整體資產，包括：房地產、工作/投資收入、現金甚至保險用最宏觀的角度審視。財策顧問理解客戶的資產細緻度將直接影響其提供的意見。

對客戶而言，只完成一部份的資產規劃稱不上是完善的理財規劃。哪怕你遇到的是巴菲特亦一樣，如果你一直將大部份資產隱藏在財策顧問的視線外，無論財策顧問如何利用不同的方法及工具替你安排規劃，你亦絕對享受不了應得的理財成果。

我們經過長時間的觀察以及與身邊同事交流，一致發現普遍客戶當面對「你有多少資產？」這類的問題時，十居其九都在故意逃避，或者將金額大幅降低。當然，在日常消費時我們都習慣別透露自己的預算，以免被銷售員利用。這個看似無害的溝通盲點，卻對財策顧問而言，是一大難題。希望有興趣進行規劃的讀者明白財策顧問憂慮。好的財策顧問應像私人管家一樣，為客戶的利益把關，多想一步。我們一直都希望透過自己的知識和專業感動遇見的所有客戶，希望這種信心的建立有助於加強客戶對我們的信賴，令客戶的所有資產都得到有效的配置及規劃，建構雙贏局面。

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